Los españoles frente a la jubilación

La encuesta Investor Pulse de BlackRock correspondiente al año 2014 se realizó en 20 países. En ella participaron un total de 27.500 personas, con edades comprendidas entre 24 y 75 años, responsables de tomar las decisiones financieras en sus hogares. En esa edición participó por primera vez España, con una muestra representativa de la población de 1.000 adultos a los que se les preguntó por diversos aspectos relacionados con la inversión, los ahorros y la jubilación. El informe completo con los datos de nuestro país se puede encontrar aquí.

España se encuentra en una situación económica algo mejor que en ejercicios precedentes, aunque todavía supone un motivo de preocupación importante para la población. En ese sentido, los españoles tienen una mayor inquietud sobre su futuro financiero que sus conciudadanos europeos o la muestra total de los veinte países participantes en la encuesta.

Fuente: BlackRock.

Sin embargo, esa preocupación mayor contrasta con una confianza también mayor en alcanzar sus prioridades financieras cuando se comparan con el resto de Europa. De hecho, un 72 % de los españoles confía en ahorrar lo suficiente para asegurarse una jubilación cómoda, frente a un 54 % de los europeos.

Fuente: BlackRock.

Aunque un 55 % de los españoles considera que está adoptando las decisiones financieras adecuadas, el informe revela que desconocen cómo gestionar su patrimonio para alcanzar sus metas financieras. De hecho, un 58 % de la asignación de activos se encuentra en liquidez. 

Fuente: BlackRock.

Los encuestados consideran que ese porcentaje de liquidez es excesivo, puesto que según sus propias estimaciones debería situarse en el 39 %. Pero al mismo tiempo, casi la mitad considera que el año siguiente aumentarán el importe en liquidez. Las razones aducidas para justificar la liquidez son la prudencia, la seguridad, la flexibilidad y el miedo a invertir en los mercados financieros.

Fuente: BlackRock.

Ese panorama puede cambiar en el futuro, puesto que se detecta un mayor interés en invertir en el mercado de acciones hoy que hace cinco años, y más en los hogares más jóvenes.

Fuente: BlackRock.

La mayor parte de las inversiones de los españoles están en España.

Fuente: BlackRock.

Existe un mayor interés en invertir en otros países, sobre todo en los hogares más jóvenes, por una serie de razones entre las que dominan conseguir mayor diversificación y buscar otras oportunidades de crecimiento.

Fuente: BlackRock.

La encuesta revela que muchas personas no están preparadas para los momentos importantes de la vida. Esos momentos varían según el grupo de edad, pero en un orden cronológico van desde encontrar un trabajo nuevo, comprar una vivienda, afrontar los gastos de la educación de los hijos y jubilarse.

Fuente: BlackRock.

Llama poderosamente la atención que un 41 % de los encuestados dice no hacer nada para la preparación para la jubilación.

Fuente: BlackRock.

Las razones aducidas para no ahorrar para la jubilación son variadas. Dentro de las que podemos considerar inevitables o de más difícil solución, la más frecuente es no tener suficiente dinero. Pero es lamentable que la segunda razón sea que no se considera prioritario y, peor aún, que el grupo de edad más joven crea que es muy temprano para ponerse a ahorrar para la jubilación.

Fuente: BlackRock.

Si se pide a los encuestados que calculen la cantidad anual que necesitarían para cumplir sus expectativas de jubilación, la cifra media calculada por el total de los españoles encuestados es de 21.700 € brutos. Esa cantidad aumenta a 22.800 € en el grupo de edad comprendido entre 55 y 64 años, y alcanza 25.900 € en el grupo denominado "pudientes", aquellas personas con un patrimonio superior a 100.000 €. 

Sin embargo, cuando se les pregunta por la cantidad que han ahorrado para la jubilación, las cifras medias entre los que tienen algún tipo de ahorro destinado a ese fin, son muy bajas: 25.700 € en el grupo total, 31.700 € el grupo de edad previo a la jubilación y 41.700 € los pudientes. 

Si calculamos una rentabilidad media del 3 %, ese dinero ahorrado para la jubilación puede proporcionar 771 € al año, por lo que existiría una brecha de 20.929 € al año entre lo que puede proporcionar el dinero ahorrado y la cantidad considerada suficiente para cumplir las expectativas de jubilación.

Fuente: BlackRock.

Con este panorama, ¿cuáles serían los consejos para su "yo más joven" que darían los españoles? Pues los tres consejos más frecuentes son, por este orden, ahorra más, empieza a ahorrar para la jubilación desde más joven y gasta menos.

Fuente: BlackRock.

Nosotros nos aconsejaríamos:

• Lleva una contabilidad exhaustiva de tus gastos.
• Gasta lo imprescindible para llevar la vida que te guste.
• Ahorra siempre una parte significativa (al menos un 20 %) de tu salario.
• Piensa en la jubilación desde que empiece tu vida laboral.
• Pon a trabajar tu dinero desde el momento en el que lo ahorres.
• Con una perspectiva de décadas hasta la jubilación, la renta variable es imbatible.
• Si no quieres dedicar tu tiempo a analizar acciones, invierte el dinero que ahorres cada mes en un producto indexado de bajo coste, por ejemplo, un ETF.
• Si te apetece dedicar tu tiempo a analizar, invierte el dinero que ahorres cada mes comprando acciones que aumenten su dividendo cada año, todos los años.
• Compra con independencia del mercado. Cuando el mercado esté más alto, podrás comprar menos con tu dinero, y cuando esté más bajo, podrás comprar más con tu dinero. De esa manera promediarás de una forma inteligente.
• Reinvierte los dividendos.
• Sé feliz.