El cálculo de la rentabilidad ponderada por tiempo es sencillo. Comenzamos con un saldo de 595,53 $ el 31 de diciembre de 2014 y terminamos el 31 de diciembre de 2015 con un saldo de 6.771,05 $. En la tabla que figura a continuación están consignadas la fecha en la que realizamos las aportaciones (columna A, Fecha) junto con su importe (columna B, Aportaciones). El saldo a 31 de diciembre de 2015 figura con signo negativo para poder utilizar la función XIRR, que es la que nos da el retorno anual cuando se hacen aportaciones sin un período determinado. Para ello, dentro de la hoja de cálculo de Google, en la celda en la que deseemos que nos calcule el retorno (columna C, Retorno), teclear lo siguiente (en este caso las celdas B2:B14 son las aportaciones dinerarias y las celdas A2:A14 son las fechas de esas aportaciones):
=XIRR(B2:B14;A2:A14)
Por tanto, para calcular el retorno ponderado por tiempo de nuestra cartera sólo necesitamos el saldo a 31 de diciembre del año anterior, el saldo (con signo negativo) a 31 de diciembre del año para el que queramos calcular el retorno y la fecha y cantidad de las aportaciones.
Las cosas han ido un poco mejor en el año 2016, al haber
conseguido una rentabilidad del 14,12 %, con la que nos damos más que por satisfechos. De nuevo hemos batido al índice S&P 500, pues el retorno total del mismo en 2016 ha sido de un 11,96 %.
No es un objetivo de nuestro proyecto batir la rentabilidad del S&P 500, sino alcanzar una renta mensual de dividendos que permita una jubilación tranquila a mi hija, que ahora tiene 17 años. Pero no es desagradable comprobar que nuestros resultados no son peores que invertir simplemente en el índice.
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